প্রকাশ: ২৫ মে  ২০২৬ । একটি বাংলাদেশ ডেস্ক । একটি বাংলাদেশ অনলাইন।

বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত ২০২৪–২৫ অর্থবছরজুড়ে উচ্চ সুদহার ও কঠোর মুদ্রানীতির চাপে উল্লেখযোগ্য চাপের মুখে ছিল বলে জানিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বশেষ বার্ষিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ ও বৈদেশিক মুদ্রাবাজার স্থিতিশীল রাখার লক্ষ্যে নেওয়া নীতিগত পদক্ষেপগুলো সামগ্রিক অর্থনৈতিক ভারসাম্য রক্ষায় সহায়ক হলেও ব্যাংক খাতের তারল্য, সম্পদমান ও মূলধন কাঠামোর ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলেছে।

প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়, পুরো অর্থবছরজুড়ে মুদ্রানীতি ছিল তুলনামূলকভাবে কঠোর। এর ফলে বাজারে ঋণের সুদহার বেড়ে যায়, যা একদিকে ব্যবসা-বিনিয়োগের গতি শ্লথ করে দেয়, অন্যদিকে ঋণগ্রহীতাদের পরিশোধ সক্ষমতাকেও দুর্বল করে তোলে। এই দ্বৈত চাপের কারণে ব্যাংকিং খাতের ভেতরে আর্থিক স্থিতিশীলতা নিয়ে নতুন করে উদ্বেগ তৈরি হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের বিশ্লেষণে বলা হয়েছে, ব্যাংকগুলোর তারল্য ব্যবস্থাপনা এ সময়ে জটিল হয়ে পড়ে। অনেক ব্যাংক প্রয়োজনীয় নগদ অর্থ প্রবাহ ধরে রাখতে হিমশিম খায়। বিশেষ করে উচ্চ সুদের কারণে আমানত সংগ্রহ ব্যয় বেড়ে যাওয়ায় ব্যাংকগুলোর পরিচালন ব্যয়ও বৃদ্ধি পায়, যা সামগ্রিক আর্থিক কাঠামোর ওপর অতিরিক্ত চাপ সৃষ্টি করে।

প্রতিবেদনে আরও বলা হয়, ব্যাংক খাতের অন্যতম বড় দুর্বলতা হিসেবে খেলাপি ঋণের বৃদ্ধি স্পষ্টভাবে সামনে এসেছে। অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা ও উচ্চ সুদহারের কারণে অনেক ঋণগ্রহীতা সময়মতো কিস্তি পরিশোধ করতে পারেননি, ফলে খেলাপি ঋণের পরিমাণ বেড়েছে। একই সঙ্গে পর্যাপ্ত প্রভিশন সংরক্ষণে ঘাটতি এবং মূলধন পর্যাপ্ততার শর্ত পূরণে ব্যর্থতা অনেক ব্যাংকের আর্থিক অবস্থাকে আরও নড়বড়ে করে তুলেছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, কিছু ব্যাংক নির্ধারিত ক্যাপিটাল অ্যাডিকোয়েসি রেশিও বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছে, যা ব্যাংকিং খাতের সামগ্রিক স্থিতিশীলতার জন্য উদ্বেগজনক সংকেত। পাশাপাশি সম্পদমানের অবনতি এবং ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পুরো খাতের ওপর দীর্ঘমেয়াদি চাপ তৈরি করতে পারে বলে আশঙ্কা করা হচ্ছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, দীর্ঘ সময় ধরে উচ্চ সুদহার বজায় থাকায় একদিকে যেমন নতুন বিনিয়োগে ধীরগতি দেখা দিয়েছে, অন্যদিকে বিদ্যমান শিল্প ও ব্যবসা খাতও অর্থনৈতিক সংকটে পড়েছে। অনেক প্রতিষ্ঠান তাদের উৎপাদন ব্যয় বৃদ্ধি ও বিক্রয় কমে যাওয়ার কারণে ঋণ পরিশোধে পিছিয়ে পড়ছে। এর সরাসরি প্রভাব পড়ছে ব্যাংকগুলোর ব্যালেন্স শিটে।

অর্থনীতিবিদরা বলছেন, উচ্চ সুদহার সাধারণত মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে সহায়ক হলেও এর একটি দীর্ঘমেয়াদি পার্শ্বপ্রতিক্রিয়া থাকে, যা ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতাকে দুর্বল করে দিতে পারে। বাংলাদেশে বর্তমানে সেই পরিস্থিতির একটি আংশিক প্রতিফলন দেখা যাচ্ছে বলে তারা মন্তব্য করেছেন।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে আরও উল্লেখ করা হয়, চ্যালেঞ্জপূর্ণ সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতির মধ্যেও ব্যাংক খাত অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড সচল রাখতে ভূমিকা রেখেছে। তবে এই ভূমিকা অব্যাহত রাখতে হলে খাতটির কাঠামোগত সংস্কার, সুশাসন জোরদার এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আরও কার্যকর করার ওপর জোর দেওয়া জরুরি।

বিশেষভাবে ব্যাংক খাতে তদারকি বাড়ানো, দুর্বল ব্যাংকগুলোর পুনর্গঠন এবং খেলাপি ঋণ ব্যবস্থাপনায় কঠোর নীতি গ্রহণের সুপারিশ করা হয়েছে প্রতিবেদনে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, এসব পদক্ষেপ গ্রহণ করা না হলে আগামী দিনে আর্থিক স্থিতিশীলতা আরও চ্যালেঞ্জের মুখে পড়তে পারে।

অন্যদিকে প্রতিবেদনে কিছু ইতিবাচক দিকও তুলে ধরা হয়েছে। বলা হয়েছে, বিদ্যমান চাপের মধ্যেও ব্যাংক খাত অর্থনৈতিক কার্যক্রমে সহায়তা অব্যাহত রেখেছে, যা সামষ্টিক অর্থনীতির জন্য গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। পাশাপাশি মুদ্রানীতি কাঠামোর উন্নয়ন ও চলমান আর্থিক খাত সংস্কার কার্যক্রম মধ্যমেয়াদে ব্যাংকিং খাতকে পুনরায় স্থিতিশীল অবস্থায় ফিরিয়ে আনতে সহায়ক হবে বলে আশা প্রকাশ করা হয়েছে।

বিশ্লেষকরা মনে করছেন, ব্যাংক খাতের বর্তমান চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় একটি সমন্বিত নীতিগত উদ্যোগ প্রয়োজন, যেখানে সুদের হার, বিনিয়োগ পরিবেশ এবং ঋণ ব্যবস্থাপনার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা হবে। না হলে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ও ব্যাংকিং স্থিতিশীলতা একসঙ্গে চাপে পড়তে পারে।

সব মিলিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন ইঙ্গিত দিচ্ছে, উচ্চ সুদহার নিয়ন্ত্রণে সহায়ক হলেও এটি ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি দ্বিমুখী চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে, যার প্রভাব আগামী দিনগুলোতে আরও স্পষ্ট হতে পারে।