দেশের অন্যতম বৃহৎ মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠান বিকাশের প্ল্যাটফর্মে সাত হাজারের বেশি সন্দেহজনক ও ভুয়া হিসাব শনাক্ত হওয়ার ঘটনায় আর্থিক খাতে নতুন করে উদ্বেগ তৈরি হয়েছে। এসব হিসাবের গ্রাহক পরিচয়, বয়স এবং লেনদেনের ধরনে নানা ধরনের অসংগতি খুঁজে পেয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। বিষয়টি নিয়ে ইতোমধ্যে বিকাশের কাছে আনুষ্ঠানিক ব্যাখ্যা চেয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। একই সঙ্গে গ্রাহক পরিচিতি যাচাইসংক্রান্ত নির্ধারিত নীতিমালা যথাযথভাবে অনুসরণ করা হয়েছে কি না, তা নিয়েও প্রশ্ন উঠেছে। অভিযোগের বিষয়ে সন্তোষজনক ব্যাখ্যা দিতে না পারলে প্রতিষ্ঠানটির বিরুদ্ধে জরিমানাসহ আইনানুগ ব্যবস্থা নেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, বিকাশের প্ল্যাটফর্মে শনাক্ত হওয়া সাত হাজারের বেশি হিসাবের মধ্যে বেশ কয়েকটির গ্রাহকের বয়স অস্বাভাবিকভাবে ১০০ থেকে ১৫০ বছর পর্যন্ত উল্লেখ করা হয়েছে। এ ছাড়া কিছু হিসাবে স্বাভাবিকের তুলনায় অনেক বেশি লেনদেনের তথ্য পাওয়া গেছে। গ্রাহকের ব্যক্তিগত তথ্যের এমন অসংগতি এবং লেনদেনের অস্বাভাবিক প্রবণতা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নজরে আসার পর বিষয়টি গুরুত্বের সঙ্গে পর্যালোচনা করা হচ্ছে।

বিশেষ করে প্রশ্ন উঠেছে, গ্রাহকের বয়স ও পরিচয়সংক্রান্ত তথ্যে এত বড় ধরনের অসংগতি থাকার পরও সংশ্লিষ্ট হিসাবগুলো কীভাবে সক্রিয় অবস্থায় রয়েছে। আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানের দায়িত্ব শুধু নতুন গ্রাহকের হিসাব খোলার সময় পরিচয় যাচাইয়ের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়; বরং হিসাবের তথ্যের যথার্থতা বজায় রাখা এবং সন্দেহজনক কার্যক্রম শনাক্ত করাও তাদের গুরুত্বপূর্ণ দায়িত্ব। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তাদের মতে, এসব ক্ষেত্রে যথাযথ নজরদারি না থাকলে মোবাইল আর্থিক সেবার অপব্যবহারের সুযোগ তৈরি হতে পারে।

এ ঘটনায় বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিটের (বিএফআইইউ) গ্রাহক পরিচিতি যাচাই বা কেওয়াইসি নীতিমালা লঙ্ঘনের অভিযোগ সামনে এসেছে। এ কারণে বিকাশকে কেন জরিমানা করা হবে না, তা জানতে চেয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। পেমেন্ট অ্যান্ড সেটলমেন্ট আইন, ২০২৪-এর ৩৭ ধারার আওতায় গত ৩ নভেম্বর প্রতিষ্ঠানটির কাছে ব্যাখ্যা চেয়ে চিঠি পাঠানো হয়।

বিএফআইইউর কেওয়াইসি নির্দেশিকা দেশের ব্যাংক, ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান, মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য পেমেন্ট সেবাদাতার জন্য প্রযোজ্য। এসব নির্দেশনার মূল উদ্দেশ্য হলো আর্থিক সেবার সঙ্গে যুক্ত গ্রাহকদের প্রকৃত পরিচয় নিশ্চিত করা, সন্দেহজনক লেনদেন পর্যবেক্ষণ করা এবং আর্থিক ব্যবস্থাকে অবৈধ কর্মকাণ্ডের ব্যবহার থেকে সুরক্ষিত রাখা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান জানিয়েছেন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা অমান্য করলে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর বিরুদ্ধে নিয়মিতভাবে জরিমানা আরোপ করা হয়। তবে এ ধরনের জরিমানা দেওয়ার ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট আইন বা প্রজ্ঞাপনে নির্দিষ্ট বিধান থাকতে হয়। অর্থাৎ নিয়ন্ত্রক সংস্থার যেকোনো পদক্ষেপের পেছনে যথাযথ আইনি ভিত্তি থাকা প্রয়োজন।

তিনি আরও জানিয়েছেন, বিকাশের বিরুদ্ধে এ ঘটনায় এখনো কোনো জরিমানা আরোপ করা হয়নি। প্রতিষ্ঠানটির কাছে ব্যাখ্যা চাওয়াকে প্রাথমিক পদক্ষেপ হিসেবে বিবেচনা করা হচ্ছে। বিকাশের দেওয়া জবাব পর্যালোচনা করে সেটি সন্তোষজনক কি না, তার ভিত্তিতেই পরবর্তী সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে। ফলে আপাতত বিষয়টি তদন্ত ও ব্যাখ্যা গ্রহণের পর্যায়ে রয়েছে। অভিযোগের চূড়ান্ত সত্যতা এবং সম্ভাব্য দায় নির্ধারণের ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরবর্তী সিদ্ধান্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

এদিকে মোবাইল আর্থিক সেবার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ লেনদেন, অনলাইন জুয়া, বাজি এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি-সংক্রান্ত ব্যবসার বিস্তার নিয়েও উদ্বেগ প্রকাশ করেছেন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তারা। তাঁদের পর্যবেক্ষণ অনুযায়ী, এসব কর্মকাণ্ড পরিচালনার ক্ষেত্রে অনেক সময় ভুয়া বা সন্দেহজনক হিসাব ব্যবহার করা হচ্ছে। ফলে অপরাধমূলক কর্মকাণ্ডে আর্থিক লেনদেনের মাধ্যম হিসেবে মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসের অপব্যবহার ঠেকানো নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর জন্য গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ হয়ে উঠেছে।

মোবাইল আর্থিক সেবা বর্তমানে বাংলাদেশের মানুষের দৈনন্দিন অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। শহর থেকে গ্রাম, ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান থেকে ব্যক্তিগত প্রয়োজন—বিভিন্ন ক্ষেত্রে মানুষ দ্রুত টাকা পাঠানো, গ্রহণ, বিল পরিশোধ এবং কেনাকাটার জন্য এ ধরনের সেবা ব্যবহার করছেন। বিশেষ করে যেসব মানুষের নিয়মিত ব্যাংকিং সেবায় সরাসরি প্রবেশাধিকার সীমিত, তাঁদের জন্য মোবাইল আর্থিক সেবা অর্থনৈতিক কার্যক্রমে অংশগ্রহণের সুযোগ তৈরি করেছে।

এই বাস্তবতায় কোনো বড় মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানের হিসাব ব্যবস্থায় হাজার হাজার সন্দেহজনক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত হওয়ার বিষয়টি শুধু একটি প্রতিষ্ঠানের নিয়ন্ত্রক সংক্রান্ত সমস্যা নয়; বরং সামগ্রিক ডিজিটাল আর্থিক ব্যবস্থার নিরাপত্তা ও বিশ্বাসযোগ্যতার সঙ্গেও সম্পর্কিত। কারণ একটি সন্দেহজনক হিসাবের মাধ্যমে সংঘটিত লেনদেনের প্রকৃত পরিচয় শনাক্ত করা কঠিন হলে অর্থের উৎস, গন্তব্য এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সম্পর্কে প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহেও জটিলতা তৈরি হতে পারে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের অভিযোগের বিষয়ে নিজেদের অবস্থান ব্যাখ্যা করেছে বিকাশ কর্তৃপক্ষ। প্রতিষ্ঠানটির করপোরেট যোগাযোগ বিভাগের প্রধান শামসুদ্দিন হায়দার দালিম জানিয়েছেন, নিয়ন্ত্রক সংস্থার নির্দেশনা অনুসরণ করেই বিকাশের সব হিসাব খোলা হয়। গ্রাহকের পরিচয় যাচাইয়ের ক্ষেত্রে ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি বা ই-কেওয়াইসি এবং কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি—এই দুই পদ্ধতি অনুসরণ করা হয়। পাশাপাশি গ্রাহকের পরিচয় নিশ্চিত করতে কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স বা সিডিডি প্রক্রিয়া অনুসরণ করা হয় বলে জানিয়েছেন তিনি।

বিকাশের ব্যাখ্যা অনুযায়ী, গ্রাহকের জাতীয় পরিচয়পত্রের তথ্য নির্বাচন কমিশনের তথ্যভান্ডারে সংরক্ষিত তথ্যের সঙ্গে মিলিয়ে যাচাই করা হয়। এ ক্ষেত্রে আঙুলের ছাপসহ বিভিন্ন বায়োমেট্রিক তথ্য ব্যবহার করা হয়। ই-কেওয়াইসি পদ্ধতিতে জাতীয় পরিচয়পত্রের তথ্য সংগ্রহের জন্য অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন বা ওসিআর প্রযুক্তি ব্যবহার করা হয়। পাশাপাশি মুখমণ্ডল শনাক্তকরণ প্রযুক্তির মাধ্যমে গ্রাহকের পরিচয় নিশ্চিত করার ব্যবস্থা রয়েছে।

বিকাশ কর্তৃপক্ষের দাবি, জাতীয় পরিচয়পত্রে কোনো তথ্যগত ভুল থাকলে সেটি হিসাবের তথ্যেও প্রতিফলিত হতে পারে। কারণ ই-কেওয়াইসি পদ্ধতিতে জাতীয় পরিচয়পত্রে থাকা তথ্য প্রযুক্তির মাধ্যমে সংগ্রহ করা হয়। এসব তথ্য পরিবর্তনের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট গ্রাহককেই উদ্যোগ নিতে হয়। বিশেষ করে যেসব হিসাবে গ্রাহকের বয়স ১০০ বছর বা তার বেশি দেখানো হয়েছে, সেগুলোর একটি বড় অংশের ক্ষেত্রে জাতীয় পরিচয়পত্রে জন্মতারিখের ভুল রয়েছে বলে দাবি করেছে প্রতিষ্ঠানটি।

এ ধরনের গ্রাহকদের নির্বাচন কমিশনের তথ্যভান্ডারে নিজেদের জন্মতারিখ সংশোধন করার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে। সংশোধন সম্পন্ন হলে বিকাশকে জানালে সংশ্লিষ্ট হিসাবের কেওয়াইসি তথ্যও হালনাগাদ করা সম্ভব হবে বলে জানিয়েছে প্রতিষ্ঠানটি। বিকাশের বক্তব্য অনুযায়ী, অস্বাভাবিক বয়সের সব হিসাবকে সরাসরি জাল বা প্রতারণামূলক হিসেবে বিবেচনা করা ঠিক হবে না। কোনো কোনো ক্ষেত্রে সরকারি পরিচয়পত্রের তথ্যগত ভুল থেকেও এমন অসংগতি তৈরি হতে পারে।

এ ছাড়া কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি পদ্ধতিতে হিসাব খোলার সময় কিছু ফরমের তথ্য হাতে লেখার পর সেগুলো কম্পিউটারে প্রবেশ করানোর ক্ষেত্রে জন্মসালসংক্রান্ত ভুল হয়েছিল বলে স্বীকার করেছে বিকাশ। প্রতিষ্ঠানটির দাবি, এসব ভুল অনিচ্ছাকৃত ছিল এবং ইতোমধ্যে সংশোধন করা হয়েছে।

শামসুদ্দিন হায়দার দালিম আরও জানিয়েছেন, বাংলাদেশ ব্যাংকের নজরে আসা আলোচিত সব হিসাব বাড়তি সতর্কতার সঙ্গে যাচাই করা হচ্ছে। এ জন্য সেগুলোকে এনহ্যান্সড ডিউ ডিলিজেন্স বা ইডিডি প্রক্রিয়ার আওতায় আনা হয়েছে। এই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গ্রাহকের পরিচয়, হিসাবের তথ্য এবং সংশ্লিষ্ট ঝুঁকিগুলো আরও নিবিড়ভাবে পর্যালোচনা করা হয়। পাশাপাশি সম্ভাব্য ঝুঁকি কমাতে প্রয়োজনীয় ব্যবস্থাও নেওয়া হয়েছে বলে দাবি করেছে প্রতিষ্ঠানটি।

বিকাশের কার্যক্রমের ব্যাপকতা বিবেচনায় নিলে বিষয়টির গুরুত্ব আরও স্পষ্ট হয়। প্রতিষ্ঠানটির দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, বর্তমানে বিকাশে নিবন্ধিত হিসাবের সংখ্যা প্রায় ৮ কোটি ৫০ লাখ। এর মধ্যে সক্রিয় হিসাব রয়েছে প্রায় ৪ কোটি ২০ লাখ। বিপুলসংখ্যক গ্রাহকের এই প্ল্যাটফর্মে পরিচয় যাচাই ও লেনদেন পর্যবেক্ষণের কার্যক্রম সঠিকভাবে পরিচালিত হচ্ছে কি না, তা নিশ্চিত করা আর্থিক খাতের নিয়ন্ত্রক সংস্থার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

বিশেষজ্ঞদের দৃষ্টিতে, ডিজিটাল আর্থিক সেবার প্রসারের সঙ্গে সঙ্গে গ্রাহক যাচাইয়ের প্রযুক্তি আরও উন্নত করার পাশাপাশি তথ্যের নির্ভুলতা নিশ্চিত করাও প্রয়োজন। শুধু জাতীয় পরিচয়পত্রের তথ্য সংগ্রহ করলেই দায়িত্ব শেষ হয় না; বরং তথ্যের মধ্যে অস্বাভাবিকতা দেখা দিলে তা যাচাই, সন্দেহজনক লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং প্রয়োজন অনুযায়ী ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবের বিষয়ে পদক্ষেপ নেওয়া জরুরি। একই সঙ্গে প্রকৃত গ্রাহক যেন অপ্রয়োজনীয় হয়রানির শিকার না হন, সেটিও নিশ্চিত করতে হবে।

এখন বিকাশের কাছে পাঠানো বাংলাদেশ ব্যাংকের চিঠির জবাবের দিকে তাকিয়ে রয়েছে সংশ্লিষ্ট মহল। প্রতিষ্ঠানটির ব্যাখ্যায় জাতীয় পরিচয়পত্রের ভুল, কাগজভিত্তিক তথ্য প্রবেশের ত্রুটি এবং ইডিডি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের বিষয়গুলো কতটা সন্তোষজনকভাবে উঠে আসে, সেটিই হবে পরবর্তী সিদ্ধান্তের অন্যতম ভিত্তি। একই সঙ্গে সাত হাজারের বেশি সন্দেহজনক হিসাবের প্রকৃত অবস্থা এবং সেগুলোর মাধ্যমে কোনো অনিয়ম সংঘটিত হয়েছে কি না, তা নির্ধারণ করাও গুরুত্বপূর্ণ।

সব মিলিয়ে বিকাশের হিসাবসংক্রান্ত এই ঘটনা বাংলাদেশের মোবাইল আর্থিক সেবা খাতে গ্রাহক পরিচয় যাচাই, লেনদেনের স্বচ্ছতা এবং আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার প্রয়োজনীয়তাকে আবারও সামনে নিয়ে এসেছে। কোটি কোটি মানুষের ব্যবহৃত ডিজিটাল আর্থিক সেবার প্রতি আস্থা বজায় রাখতে হলে প্রতিটি হিসাবের তথ্য নির্ভুল রাখা এবং সন্দেহজনক কার্যক্রম দ্রুত শনাক্ত করার কার্যকর ব্যবস্থা থাকা জরুরি। বাংলাদেশ ব্যাংকের পরবর্তী পদক্ষেপ এবং বিকাশের ব্যাখ্যার মধ্য দিয়েই স্পষ্ট হবে, এই ঘটনায় নিয়ন্ত্রক সংস্থার উদ্বেগ কতটা নিরসন হয় এবং আর্থিক খাতের জবাবদিহি নিশ্চিত করতে কী ধরনের ব্যবস্থা নেওয়া হয়।